Lãi suất ngân hàng trong tháng 01/2024 và cách tính lãi suất ngân hàng 2024 được thực hiện như sau:
1. Lãi suất ngân hàng trong tháng 01/2024 (gửi tiết kiệm và cho vay)
1.1. Lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Trong tháng 01/2024, lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ tiếp tục thực hiện theo
1.1.1Lãi suất tiết kiệm với kỳ hạn dưới 01 tháng
Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 01 tháng giữ nguyên ở mức 0,5%/năm (giống như Quyết định 951/QĐ-NHNN ngày 23/5/2023).
1.1.2 Lãi suất tiết kiệm với kỳ hạn từ 01 tháng đến dưới 06 tháng
Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 01 tháng đến dưới 06 tháng giảm từ mức 5,0%/năm (theo Quyết định 951/QĐ-NHNN ngày 23/5/2023) xuống còn 4,75%/năm, riêng lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng Việt Nam đồng tại Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô giảm từ mức 5,5%/năm (theo Quyết định 951/QĐ-NHNN ngày 23/5/2023) xuống còn 5,25%/năm.
1.1.3 Lãi suất tiết kiệm với kỳ hạn từ 06 tháng trở lên
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 06 tháng trở lên do tổ chức tín dụng ấn định trên cơ sở cung – cầu vốn thị trường.
1.2 Lãi suất vay tiền tại ngân hàng
Lãi suất vay tiền tại ngân hàng trong tháng 01/2024 sẽ tiếp tục thực hiện theo
1.2.1 Lãi suất cho vay tại các ngân hàng
Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng Việt Nam Đồng của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế giảm từ mức 4,5%/năm (theo Quyết định 576/QĐ-NHNN ngày 31/3/2023) xuống còn 4,0%/năm.
1.2.2 Lãi suất cho vay tại Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô
Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng Việt Nam Đồng của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế tại Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô giảm từ mức 5,5%/năm (theo Quyết định 576/QĐ-NHNN ngày 31/3/2023) xuống còn 5,0%/năm.
1.2.3 Quy định về lãi suất cho vay tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN
1.3. Lãi suất cho vay về tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Theo Nghị định 78/2023/NĐ-CP, lãi suất cho vay về tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam được thực hiện như sau:
– Mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước do Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định, đảm bảo nguyên tắc đủ bù đắp chi phí huy động vốn, chi hoạt động bộ máy và chi phí trích lập dự phòng rủi ro đối với các khoản nợ vay được ký hợp đồng tín dụng kể từ ngày 22/12/2023, nhưng không thấp hơn 85% lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước trong cùng thời kỳ; ngân sách nhà nước không cấp bù lãi suất và phí quản lý đối với các khoản nợ vay này.
– Trình tự quyết định lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước:
+ Trước ngày 25/01 hằng năm, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn bản gửi Bộ Tài chính cung cấp số liệu lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước trong cùng thời kỳ để Bộ Tài chính cung cấp cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
+ Chậm nhất 03 ngày làm việc sau khi nhận được văn bản của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tài chính có văn bản chuyển cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam số liệu lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước trong cùng thời kỳ do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp.
+ Chậm nhất 03 ngày làm việc sau khi nhận được văn bản của Bộ Tài chính, căn cứ nguyên tắc xác định mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước.
+ Trường hợp trong năm lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại trong nước có biến động lớn, Ngân hàng Phát triển Việt Nam báo cáo Bộ Tài chính có văn bản gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đề nghị cung cấp lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước tại thời điểm đề nghị để Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước.
– Mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước do Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định theo quy định nêu trên được áp dụng cho toàn bộ dư nợ trong hạn và các khoản giải ngân mới của các hợp đồng vay vốn tín dụng đầu tư ký kết kể từ ngày 22/12/2023.
– Đối với toàn bộ số dư nợ gốc bị chuyển quá hạn của từng khoản nợ vay:
+ Lãi suất quá hạn do Ngân hàng Phát triển Việt Nam xem xét, quyết định, tối đa bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.
+ Lãi suất cho vay trong hạn nêu trên được điều chỉnh theo mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước do Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định.
2. Cách tính lãi suất ngân hàng 2024
2.1. Cách tính lãi suất ngân hàng đối với trường hợp cho vay
2.1.1 Công cụ tính lãi suất ngân hàng 2024 đối với trường hợp vay vốn
Khi vay vốn ngân hàng, bộ phận chăm sóc khách hàng của các ngân hàng sẽ hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng về việc tính lãi suất ngân hàng theo từng phương án cụ thể để khách hàng lựa chọn. Trong đó, có hai phương thức thanh toán nợ gốc và lãi vay (trả trên dư nợ ban đầu và trả trên dư nợ giảm dần). Cụ thể như sau:
2.1.2 Trả trên dư nợ ban đầu
Đối với phương thức thanh toán trả trên dư nợ ban đầu thì số nợ gốc giữ nguyên (và trả vào cuối kỳ), số tiền lãi trả đều cho hàng tháng.
Ví dụ: Vay ngân hàng 120.000.000 đồng với lãi suất 10%/năm, thời hạn vay 12 tháng. Thì hết hạn 12 tháng người vay sẽ thanh toán 120.000.000 tiền gốc; đối với tiền lãi thì mỗi tháng (từ tháng 01 đến tháng thứ 12) người vay phải thanh toán 1.000.000 đồng (120.000.000 x 10% : 12).
2.1.3 Trả trên dư nợ giảm dần
Đối với phương thức thanh toán trả trên dư nợ giảm dần thì số tiền nợ gốc sẽ chia đều cho các tháng, số tiền lãi càng về sau càng giảm (vì nợ gốc giảm), hàng tháng sẽ trả một phần nợ gốc và lãi vay.
